第一章  總  則

第一條  為深化住房制度改革，提高職工購(gòu)建（含大修，下同）自住住房的能力，改善居住條件，逐步實(shí)現(xiàn)住房商品化，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人貸款管理辦法》，按照權(quán)責(zé)一致的原則制定本暫行辦法。

第二條  職工購(gòu)建住房政策性貸款（以下簡(jiǎn)稱政策性住房貸款），是為本市職工購(gòu)建大修自住住房開(kāi)設(shè)的專項(xiàng)貸款。放貸的資金來(lái)源為全市職工交納的住房公積金，借貸的基本原則為保證質(zhì)押、一次整借、按月均還。

第三條  本項(xiàng)貸款的發(fā)放由無(wú)錫市住房基金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“中心”）在住房基金管委會(huì)通過(guò)的資金使用計(jì)劃內(nèi)審批，放貸的金融業(yè)務(wù)由“中心”委托承辦房改金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱銀行）辦理。

第二章  貸款對(duì)象和條件

第四條  凡參加本市住房公積金制度六個(gè)月以上并至貸款時(shí)點(diǎn)按時(shí)足額連續(xù)交納（由單位匯交）住房公積金（以下簡(jiǎn)稱“正常交納住房公積金”）的職工在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，均可申請(qǐng)政策性住房貸款。

第五條  職工申請(qǐng)政策性住房貸款的條件：

一、為具有完全民事行為能力的自然人，并是購(gòu)建自住住房的房屋所有權(quán)人。

二、至申請(qǐng)貸款時(shí)能正常交納住房公積金。

三、具有購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或批準(zhǔn)文件。

四、個(gè)人首付購(gòu)房款已達(dá)應(yīng)付房?jī)r(jià)的30%以上。

五、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源和按時(shí)還本付息的能力。

六、提供“中心”認(rèn)可的擔(dān)保公司作還款保證或銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作質(zhì)押。

第三章  貸款額度、期限與利率

第六條  貸款額度

一、貸款額度按所購(gòu)、建、修住房的建筑面積及每平方米建筑面積可額度計(jì)算確定，但不得超過(guò)個(gè)人實(shí)際承擔(dān)房款（合同房?jī)r(jià)減借款人及配偶雙方單位的購(gòu)房補(bǔ)貼款）的70%。購(gòu)、建、修住房建筑面積按省房改政策規(guī)定的職工購(gòu)房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，職工購(gòu)、建、修住房面積低于省房改政策規(guī)定的職工購(gòu)房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)的，按實(shí)際購(gòu)、建、修住房面積計(jì)算。每平方米建筑面積可貸額度按購(gòu)、建、修住房情況分類情況，具體放貸額度分類見(jiàn)以下《貸款額度分類表》：

貸款額度分類表

注：省房改政策規(guī)定的職工購(gòu)房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)：一般干部、職工75平方米；科級(jí)干部90平方米；處級(jí)干部110平方米；廳局級(jí)干部135平方米（以上面積均指建筑面積）。

二、職工享受政策性住房貸款，如還不能支付所購(gòu)建住房的全部?jī)r(jià)款，可另向銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人購(gòu)建住房貸款（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)性住房貸款）。由銀行審核同意發(fā)放的商業(yè)性住房貸款與政策性住房貸款組成個(gè)人購(gòu)建住房組合貸款。

第七條  貸款期限

一、政策性住房貸款期限一般每貸款一萬(wàn)元期限不超過(guò)三年，但最長(zhǎng)期限不超過(guò)三十年，并不超過(guò)借款人自借款之日起至離退休時(shí)的工作年限。

二、組合貸款期限根據(jù)“中心”批準(zhǔn)的貸款量和銀行同意的貸款量合并計(jì)算，每一萬(wàn)元貸款期限不超過(guò)三年，但最長(zhǎng)不超過(guò)三十年，并不超過(guò)借款人自借款之日起至離退休時(shí)的工作年限。

第八條  貸款利率

一、政策性住房貸款利率如下：

5年以下（含5年）月利率3.45‰

5年以上（不超過(guò)30年）月利率3.825‰

二、組合貸款利率

1、由“中心”批準(zhǔn)的政策性住房貸款按政策性住房貸款利率執(zhí)行。

2、由銀行確定發(fā)放的貸款，按商業(yè)性住房貸款利率執(zhí)行。

三、以上利率遇國(guó)家有關(guān)部門調(diào)整作相應(yīng)調(diào)整。

第四章  貸款程序

第九條  借款申請(qǐng)人應(yīng)首先向“中心”提交《職工購(gòu)建住房政策性貸款審批表》，并提供下列證明材料辦理貸款審批手續(xù)：

一、購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的，提供購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的批準(zhǔn)書及與售房單位簽訂的購(gòu)房合同。

二、購(gòu)買普通商品房或二手房的，提供與售房單位簽訂的購(gòu)房合同。

三、翻改擴(kuò)建自住住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證。

四、大修理房屋的，提供《房屋所有權(quán)》及城管部門或村鎮(zhèn)建設(shè)管理部門的大修理批準(zhǔn)文件。

五、借款申請(qǐng)人或其配偶有中級(jí)以上技術(shù)職稱的，提供有關(guān)部門授予的資格證書；有科技以上行政職務(wù)的，提供任命部門的證明件。

六、已付房款30%以上的證明及“中心”要求提供的其他證明材料。

第十條  借款申請(qǐng)人持“中心”核批的《職工購(gòu)建住房政策性貸款審批表》到“中心”指定的銀行辦理有關(guān)貸款手續(xù)，銀行根據(jù)“中心”的審批意見(jiàn)及借款申請(qǐng)人提供的以下證明材料對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行資信審查：

一、借款申請(qǐng)人的身份證、戶口簿

二、借款申請(qǐng)人及參與還貸并擁有所有權(quán)的同戶家庭成員（包括配偶、父母、子女等）所在單位出具的月工資性收入證明。

三、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件或?qū)τ袃r(jià)證券有處分權(quán)人同意質(zhì)押的書面文件。

四、銀行要求提供的其他證明材料。

第十一條  銀行審查確認(rèn)后，通知借款人辦理以下手續(xù)：

一、由保證人提供擔(dān)保的，將保證人同意擔(dān)保的書面文件交銀行收管。

二、以銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作質(zhì)押的，與銀行簽訂質(zhì)押合同，并將有價(jià)證券交銀行收押，銀行出具收押憑證。

三、與銀行簽訂《無(wú)錫市市區(qū)職工購(gòu)建住房政策性委托貸款合同》（申請(qǐng)組合貸款的，商業(yè)性住房貸款部分另與銀行簽訂商業(yè)性住房貸款合同）。

按本章辦理保證、公證等有關(guān)費(fèi)用均有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條  銀行確認(rèn)借款人已辦妥上述規(guī)定的手續(xù)后方可辦理發(fā)放貸款手續(xù)。

第十三條  銀行收到保證人同意借款人動(dòng)用借款的通知單或?qū)⒂袃r(jià)證券收押后，凡購(gòu)買住房的，銀行根據(jù)借款人的委托將借款人的借款以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶；凡是貸款用于修建住房的，借款人應(yīng)根據(jù)施工進(jìn)度提出用款計(jì)劃，銀行按計(jì)劃實(shí)行監(jiān)督用款。

第五章  貸款的償還

第十四條  政策性住房貸款的償還采取等額本息還款法，即每月按固定的時(shí)間固定的金額還貸，其計(jì)算公式為：

每月均還本息額=Ai（1+i）^T/（1+i）^T-1

其中：A——貸款本金

      T——貸款期限（按月計(jì)算）

      I——貸款月利率

第十五條  借款人及參與還貸并擁有所有權(quán)的同戶家庭人員如需動(dòng)用自己的住房公積金歸還貸款，須經(jīng)“中心”批準(zhǔn)后方可辦理轉(zhuǎn)賬還貸手續(xù)。轉(zhuǎn)賬還貸在每年的4月份或10月份辦理。

第十六條  借款人提前歸還尚欠全部貸款，按提前償清貸款的時(shí)點(diǎn)計(jì)算實(shí)際貸款期限，并按實(shí)際貸款期限所相應(yīng)的利率檔次計(jì)算收取提前還本部分的利息，對(duì)以前已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整。

第十七條  借款人書面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分貸款（月還款額的兩倍以上），銀行應(yīng)重新計(jì)算借款人以后每月應(yīng)還款額并書面通知借款人。

第十八條  借款人未能按約定日期償還貸款，對(duì)逾期部分的貸款本金按人民銀行規(guī)定利率計(jì)收罰息，對(duì)未還的利息按合同確定的貸款利率計(jì)收復(fù)利。

第十九條  借款人死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或受遺贈(zèng)人應(yīng)繼續(xù)履行還款義務(wù)，并在原合同基礎(chǔ)上簽訂還款補(bǔ)充合同，重新提供借款保證人、辦理公證等。

第六章  貸款的保證與質(zhì)押

第二十條  借款人由保證人作擔(dān)保借款的，如逾期六個(gè)月未能償還貸款本息，其保證人自收到銀行履行保證責(zé)任通知單之日起十五日內(nèi)清償借款人尚未還清的全部貸款本息及罰息。

第二十一條  借款人及有價(jià)證券作質(zhì)押借款的，在質(zhì)押期間，質(zhì)押物不得掛失，如有價(jià)證券到期，借款人要委托銀行將其轉(zhuǎn)存并仍將其作為質(zhì)押物或申請(qǐng)?zhí)崆皻w還貸款。如借款人逾期六個(gè)月未能償還貸款，銀行將依法處置質(zhì)押物。

第七章  貸款的變更與公證

第二十二條  政策性住房貸款合同可由本市公證機(jī)關(guān)辦理公證。

第二十三條  委托貸款合同當(dāng)事人任何一方要求變更或解除原合同，必須以書面形式通知其他各方，在未達(dá)成新的協(xié)議前，原合同繼續(xù)生效。

第二十四條  委托貸款合同當(dāng)事人在履行合同時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第八章  附  則

第二十五條  本暫行辦法由無(wú)錫市住房基金管理中心負(fù)責(zé)解釋 。

第二十六條  本暫行辦法自二〇〇〇年七月一日起施行。過(guò)去有關(guān)規(guī)定與本暫行辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

二〇〇〇年六月十五日